Zaštićeni račun je poseban bankovni račun koji se otvara kako bi se zaštitio dio primanja građana od ovrhe.

Kada osoba ima dugove i protiv nje se provodi ovrha na novčanim sredstvima, dio prihoda može biti zakonski zaštićen od prisilne naplate.

Taj zaštićeni dio novca isplaćuje na poseban račun. Poanta je da građanin i dalje može raspolagati sredstvima potrebnima za osnovne životne troškove.

Ovaj sustav uveden je kako bi se osigurala ravnoteža između prava vjerovnika da naplate dug i prava dužnika na minimalna sredstva za život.

Ovakav tip računa omogućuje da ovrha ide samo na dio prihoda koji nije zaštićen zakonom. Ostatak ostaje dostupan građaninu.

Članak je namijenjen osobama koje žele znati kako dalje s ovrhom ili blokiranim računom. Možete zaštititi svoja primanja i nastaviti normalno obavljati svakodnevne financijske obveze.

Što je zaštićeni račun

Zaštićeni račun je poseban račun koji banka otvara građaninu kada se nad njegovim novčanim sredstvima provodi ovrha.

Na taj račun isplaćuju se primanja koja su zakonom izuzeta od ovrhe ili su djelomično zaštićena.

Ovršeni račun, bankomat; Izvor: Pexels

Drugim riječima, kada je račun blokiran, sve uplate koje nisu zaštićene automatski se usmjeravaju prema naplati duga.

Međutim, određeni prihodi ili dio prihoda mora ostati dostupan dužniku. Taj zaštićeni dio novca ne ide na blokirani račun nego na poseban zaštićeni račun.

Ovaj sustav omogućuje građanima da i tijekom ovrhe imaju pristup dijelu svojih primanja, primjerice za troškove stanovanja, hrane ili drugih osnovnih potreba.

Maksimalan iznos izuzet od ovrhe je 2/3 prosječne neto plaće u Republici Hrvatskoj.

Otvaranje računa

Ovaj tip računa se otvara kada je građanin u postupku ovrhe na novčanim sredstvima, odnosno kada je njegov račun blokiran zbog dugovanja.

Vjerovnik pokrene ovršni postupak, a Financijska agencija (FINA) zaprimi nalog za ovrhu i blokira račune dužnika. Nakon toga banka i FINA primjenjuju pravila o zaštiti dijela primanja.

Ako građanin prima primanja koja su djelomično ili potpuno zaštićena od ovrhe, može zatražiti otvaranje zaštićenog računa kako bi se taj dio prihoda mogao isplaćivati izravno na njega.

Zaštićeni račun najčešće otvaraju osobe koje:

• imaju blokirane račune zbog ovrhe
• primaju plaću, mirovinu ili druge prihode
• žele zaštititi dio tih prihoda od ovrhe

Mirovina se može uštediti? Nije nemoguće. Pročitajte članak!

Mirovina, potrošačka košarica, kupovina, cijene; Izvor: Pexels

Zaštićena primanja

Zakonom su određene vrste prihoda koje se ne mogu ovršiti ili se mogu ovršiti samo djelomično. Ta se sredstva isplaćuju na zaštićeni račun.

Radi o sljedećim primanjima:

• dio plaće ili mirovine
• socijalne naknade
• dječji doplatak
• rodiljne i roditeljske naknade
• stipendije i određene potpore
• naknade za invaliditet
• alimentacija za djecu

Zanima li vas isplata rodiljne i roditeljske naknade, pročitajte članak na linku!

Kod plaće i mirovine zaštita se odnosi samo na dio primanja. Primjerice, ako osoba prima prosječnu plaću, određeni dio može biti predmet ovrhe, dok ostatak mora ostati zaštićen.

Cilj ovog sustava je osigurati da osoba i tijekom ovrhe ima sredstva za osnovne životne potrebe.

Ovrha se provodi i radi naplate tražbine po osnovi zakonskog uzdržavanja, naknade štete nastale zbog narušenja zdravlja ili smanjenja.

Odnosno gubitka radne sposobnosti i naknade štete za izgubljeno uzdržavanje zbog smrti davatelja uzdržavanja.

Tada je iznos u visini jedne polovine neto plaće ovršenika.

Novčanice, plaća, euri; Izvor: Pexels

Kako funkcionira zaštićeni račun?

Nakon otvaranja zaštićenog računa, sustav funkcionira tako da se zaštićeni dio primanja automatski preusmjerava na taj račun.

Primjerice, ako osoba prima plaću, poslodavac može:

• dio plaće uplatiti na blokirani račun
• dio plaće uplatiti na zaštićeni račun

Na taj način osoba i dalje može raspolagati zaštićenim sredstvima, dok se ostatak koristi za naplatu dugovanja.

Sredstva na zaštićenom računu građanin može koristiti kao i na svakom drugom računu . Naime, za podizanje gotovine, plaćanje računa ili druge financijske transakcije.

Kada se isplaćuje regres? Tko ga prima? Sve odgovore pronađite u članku na linku!

Ovrha zaštićenog računa

Sredstva na zaštićenom računu ne mogu biti predmet ovrhe, ali samo ako spadaju u kategoriju zakonom zaštićenih primanja.

Ako na taj račun slučajno sjednu sredstva koja nisu zaštićena, postoji mogućnost da budu predmet ovrhe. Zato je važno da se na zaštićeni račun isplaćuju samo primanja koja su zaštićena.

Banke i FINA vode evidenciju o vrsti uplata kako bi se spriječile takve situacije.

Otvaranje zaštićenog računa u pravilu traje jedan radni dan, pod uvjetom da zahtjev podnesete ujutro u poslovnici Fine ili putem sustava e-Građani (usluga e-Dugovanja).

e-ovrhe, e-građani; Izvor: e-ovrhe.pravosudje.hr

Više zaštićenih računa

U pravilu građanin ima samo jedan zaštićeni račun. Taj račun služi za isplatu svih primanja koja su zaštićena od ovrhe.

Ako osoba ima račune u više banaka, sustav ovrhe i dalje se provodi centralizirano, pa se zaštićena primanja usmjeravaju na jedan račun koji je evidentiran kao zaštićen.

Plaća na ruke i dalje je način isplate kod nas. No, radi se o sivoj ekonomiji. Pročitajte članak!

Kako zatvoriti zaštićeni račun

Zaštićeni račun zatvara se kada prestane razlog zbog kojeg je otvoren. Uglavnom kada se dug u potpunosti podmiri i kada prestane ovrha na novčanim sredstvima.

Kada se ovrha završi, blokada računa se uklanja, a građanin može nastaviti koristiti svoje račune kao i prije.

Postupak zatvaranja ide ovim putem:

• potvrda da je ovrha završena
• ukidanje blokade računa
• zatvaranje zaštićenog računa u banci

Nakon toga sve uplate ponovno se usmjeravaju na redovni račun.

Kalkulator, računanje, digitron, oduzimanje; Izvor: Pexels

Otvaranje zaštićenog računa za primanja, naknade i iznose koji su izuzeti od ovrhe ili na kojima je ovrha ograničena (članci 172. i 173. Ovršnog zakona)

• Ovršenik popunjava obrazac Obavijesti iz članka 212. stavka 1. Ovršnog zakona.
• Potpisani obrazac Obavijesti dostavlja u poslovnicu FINE.
• FINA nalaže banci otvaranje posebnog (zaštićenog) računa za ta sredstva i uplatitelja primanja obavještava o potrebi uplate tih primanja na posebni (zaštićeni) račun.

Najčešće pogreške

Građani koji prvi put otvaraju zaštićeni račun često nisu sigurni kako sustav funkcionira. Zbog toga se ponekad događaju pogreške koje mogu uzrokovati dodatne financijske probleme.

Najčešće pogreške mogu biti:

• neinformiranje poslodavca o zaštićenom računu
• primanje nezaštićenih uplata na zaštićeni račun
• nepravodobno otvaranje računa nakon blokade

Nezaštićene uplate, zaštićeni račun; Izvor: Pexels

Kako bi se takve situacije izbjegle, važno je na vrijeme kontaktirati banku i provjeriti sve detalje o postupku.

Znate koliko iznosi prosječna plaća u Hrvatskoj? Saznajte iz članka na linku!

Zašto je zaštićeni račun važan

Zaštićeni račun ima važnu socijalnu funkciju jer građanima omogućuje da i tijekom ovrhe zadrže dio svojih primanja za osnovne životne potrebe.

Bez tog mehanizma ovrha bi mogla zahvatiti cjelokupna sredstva na računu, što bi mnogim ljudima znatno otežalo podmirivanje svakodnevnih troškova poput stanovanja, hrane ili režija.

Zahvaljujući sustavu zaštićenog računa, dio primanja ostaje dostupan građaninu, dok se ostatak koristi za postupnu naplatu dugovanja.

Potražite novi posao među našim oglasima! Kliknite već danas!